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技術分析 是什麼

在美国投资什么最好

▲深蓝色为S&P500 ▲浅蓝色为吉隆坡证劵交易所指数 ▲图表来自Yahoo Finance

靠美股年賺15%以上!美股達人Jenny的投資心法,讓頂尖跨國企業幫你賺退休金

編按:近來,台灣人投資美股的風氣漸盛。曾有人分析,同樣投資大盤型ETF,定期定額購入台股0050的年報酬率是10%,而美股SPY的年報酬則是13%。財經作家、JC財經觀點創辦人王怡人(Jenny)認為,美股是全球選擇最多元、最強勢的市場。無論是積極或穩健的投資人,都能從中找到適合自己的投資組合。投資美股,怎麼開始?

為什麼投資美股?選擇多、容易懂、資金流動性高

相對的美股市場有高達超過8,000檔股票,範圍涵蓋零售、餐飲、旅遊、消費等領域。即使不是專業投資人,也很容易從中找到自己能理解的商業模式。她剛開始買進的蘋果(AAPL)、星巴克(SBUX)、耐吉(NKE),就是一般人耳熟能詳的大企業。

再者,美股市場上有許多歷史悠久的公司。例如飲料商可口可樂(KO)、生活用品商寶僑(PG)、綜合製造公司3M(MMM)等。股神巴菲特曾比喻,這些企業因為成立時間早、相較於同業有壟斷性的競爭優勢,「護城河」夠深,更適合長期持有。

買美股跟台股一樣簡單!關鍵是「找會成長的好公司」

在投資策略上,她認為,不論台股或美股,投資的核心理念都相同:找到會成長的好公司,股價就會上漲。台灣人投資美股即使看不懂英文財報,也可從認識的公司下手。例如亞馬遜(AMZN)、臉書(FB)、Google母公司Alphabet(GOOG)等。這些指標性企業在經營面上有任何風吹草動,中文媒體一定會有相關報導。

如何找到買賣時機點?3條線判斷股價趨勢,股票也要斷捨離

找到了會成長的好公司,如何決定買賣的時間點?Jenny指出,她會利用技術分析,判斷股價的趨勢變化。最簡單的3條線,包括:20日平均線(近一個月的股價平均成交價格)、50日平均線(最近一季的股價平均成交價格)和200日平均線(最近一年的股價平均成交價格)

例如,美國精緻速食Shake Shack(SHAK)的股價在2020年2月到3月間,曾一度因疫情影響重挫。她先賣出,等美國疫情緩和、股價開始反彈後再買回。從2020年4月過後,Shake Shack的股價一路上漲。她算算獲利已到一定程度,便再次將手中的持股賣出,轉為投資郵輪、旅遊、航空等下一波可能因疫情復甦而上漲的股票。

退休理財需兼顧成長與避險 以大盤型ETF、債券建立穩健投資組合

若不想花太多心力研究個股,Jenny建議,可將投資主力放在追蹤大盤指數的美股ETF,例如VTI、VT、SPY、VOO等。不管個別企業發展如何,只要美國整體經濟趨勢仍維持成長,就不太需要擔心獲利受影響。她也會將主動投資的獲利轉投資大盤型ETF,以兼顧投資組合的穩健與成長。

她也特別提醒退休族,若有遺產規劃,最好定期獲利了結、將錢分批匯回國內,或者一開始就透過複委託帳戶投資。先前曾有人投資美股獲利2千多萬台幣,繼承人卻得聘請海外律師、走完法律程序才能證明自己有合法繼承的身分。扣掉遺產稅、相關行政費用,原本兩千多萬的投資所得幾乎所剩無幾。

美国投资界名人霍华德·马克斯论牛市前景、价值投资和其它

今天,投资者对所谓的FAANG这五只股票情有独钟:即,脸书、苹果、亚马逊、Netflix和谷歌(Facebook, Apple, Amazon, Netflix and Google)。根据过去连续12个月的收益,它们的市盈率分别为30、18、234、246和58。马克斯在发给客户的一份有名的备忘录(memos)中说,他并没有呼吁投资者出售或购买这些股票。相反,他说神化一批“超级股票”的是牛市的一个标志。“在一个谨慎、悲观、清醒的市场中,不会像现在这样对待FAANG股票。”这意味着市场很不便宜。

价值永远不会过时

同为亿万富翁的价值投资者沃伦·巴菲特曾告诉马克斯,他喜欢在公司是“杂草而不是花卉”的时候对其购买。橡树也信奉这种投资不良资产,一旦它们恢复后就可以卖出获利的道理。但投资者不应该等价格下跌稳定后再买进,以免像华尔街的说法一样,接到掉下来的刀子(catching a falling knife)?“问题是一旦稳定后,价格就会反弹,我们要在股市情绪不安的时候购买,而刀还在掉落。我认为拒绝接住掉落的刀是在对无所作为合理化。”马克斯说。

马克斯表示,橡树也创造了一种鼓励长期思考的文化。“有几年……当我们不赚多少钱的时候。没有人会减薪。没有一个把工作做好的人会被减薪,”他说。 “而且我们不只是根据当年业绩来支付报酬,我们试图建立一个立足长远的工作和财务环境。”

被动投资的负面

马克斯表示,转向被动“最大的讽刺”是指数中所列股票的权重是人为决定的。“被动投资者的假设是,他们之所以优胜是因为积极投资者是白痴。然而被动投资者的行事方式是效仿他们认为是白痴的人做出的决定。 这完全说不通。这就是今天被动投资的做法,我们必须对此三思。”在美国投资什么最好

未来更难获得回报

马克斯也赶上了高收益或称为垃圾债券市场的诞生。“早在1978年,我接到了改变我一生的电话。”当时他的老板打电话给他,说有一个“在加利福尼亚州名叫米尔肯还是什么的人,在做一个叫高收益债券的交易,你能弄清楚这是什么情况吗?”垃圾债券(Junk bonds)是陷入困境的公司的债务,麦克·米尔肯(Michael Milken)被认为创建了这个价值数十亿美元的证券市场。

美股报酬率更高和稳定

美股投资etf

美国股市 vs 吉隆坡股市

▲深蓝色为S&P500 ▲浅蓝色为吉隆坡证劵交易所指数 ▲图表来自Yahoo Finance

市场信息透明度高

什么是SEC?

美股市值大,不易被操控市场

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流通性相对较强

美国股票交易不限制股数,投资门槛低,最小交易单位为1股。这种以股为购买单位的交易方式的投资门槛非常的低,投资者不需要花费巨额的资金,同样也能够买到高价绩优股。

券商佣金费低

美股最吸引人的就是交易费用有绝对的优势。马股手续费包含佣金 0.05%-0.42%不等或最低RM8起跳,清算费 0.0318%以及每RM1000需要付RM1的印花税,而且买卖都要费用。

但是投资在美國股票现在很多劵商都不需要像马股那么多种类的税费。从而可以节省了我们的投资成本。美股零佣金的劵商平台有Firstrade, Webull, Charles Schwab。TD Ameritrade也实现零佣金,但是很可惜TD Ameritrade SG 也就是新马人开户没有零佣金。

股息不断成长

稳定配息是很多人很喜欢的。在马股相信很多人也很喜欢稳定配息股。但是美国的好公司配息不只稳定还不断成长一年比一年多,以可口可乐为例子,它股息连续57年成长,也就是说从1963年持有可口可乐这家公司的股票,可口可乐每年配给股东的钱就一年比一年多~ 除了可口可乐,还有很多企业也都是不断成长派息的,例如COLGATE 它56年都不断成长, MCD也是43年都不断成长。

在美国投资什么最好

一.外汇交易

二.退休基金

如果小公司的福利计划里面并没有401k,那么一般大家也可以选择自己开设一个个人养老账户,称为IRA(Individual retirement account )个人退休账户,一般来说有任何收入的个人都可以开设IRA账户。

三.金融理财

首先是股票。

其次是基金。

最后是债券。

最后是保险投资。

美国国保险公司提供的人寿保险种类众多。定期保险,10-30年不等。这种保险属于暂时保险, 主要提供死亡赔偿金;终身保险,这类保险有延税功能,随着时间的延长,保险内的现金值 (cash value)就会增加;万能人寿保险,这种保险比较灵活,保单所有人可以在任何时间缴费,费用可多可少,但要达到最低的交费水平;投资万能保险,此类保险提供死亡赔偿和现金值,但金额根据投资股票和债券基金的结果而不同。